巴西即时支付系统Pix在2023年的新功能

编译：Cao

巴西中央银行的计划中还包括改善支付系统的安全性和数字雷亚尔的试点测试。

巴西中央银行工作人员今年从 4 月起到 7 月一直进行罢工，这导致央行在创新领域的工作安排不得不延迟。因此，Pix 新功能和数字雷亚尔的试点测试被推迟到 2023 年。

从 1 月 2 日起，即时支付系统的新规则将开始生效。改善 Pix 的安全系统也在明年的计划中。

中央银行将优先开发以账户自动扣款功能为主体的 Pix 自动系统。主要目的是使用 Pix 支付定期账单，如电费和水费，以及一些其它服务，如支付学费、健身卡和订阅媒体平台。

在这一年中，中央银行与一些经济机构一起，主要致力于分析研究，并在此基础上，建立了 Pix 自动系统设计中将执行的初步规范，涉及三个阶段：授权、设置日期以及当预设的交易得到有效执行后的支付结算。后续阶段的设计思路，如可能出现的支付取消等，仍在讨论之中。

中央银行竞争和金融市场结构部副主任卡洛斯·爱德华多·勃兰特（Carlos Eduardo Brandt）表示，有效开发 Pix 自动借记功能的技术细节还没有制定。

“我们还无法确定什么时候能够完成整个过程，推出一个设计良好、成熟、大家可以广泛使用的产品。任何一个功能都需要央行和所有 Pix 参与者贯彻和实施 。”

勃兰特指出，任何新产品的开发成熟过程都无法一蹴而就，“列入 2023 年工作议程并不意味着将在 2023 年推出”，但整个团队将在明年为开发 Pix 自动系统而紧张工作。

央行也开始提及创建 Pix 国际系统，但还处于一个展望阶段。这位 Pix 论坛的协调员指出，将 Pix 用于多个国家进行交易极为复杂，因此具体将采用什么样的模式仍不确定。

“这是一个需要从技术、法律和监管角度与其他司法管辖区进行兼容的功能。我们在巴西这里所做的任何努力，其它国家也必须做出。”

中央银行 2023 年的另一个重点是加强 Pix 的安全性，遏制欺诈和使用虚假账户（特指犯罪分子以其他人的名义开设的账户）。

央行将设置一种新的欺诈信号装置。目前，被怀疑不当使用的账户在系统中获得一个标记。今后，这样的标记将直接与这些账户持有人的自然人税卡（CPF）和法人登记号（CNPJ）相关。

由中央银行管理的数据库将作为一个信息枢纽发挥作用，方便各金融机构拥有更多信息以遏制向某些可疑账户进行转账，加强反欺诈机制。

犯罪分子在实施 Pix 骗局中，迅速将受害者的资金分散到不同的账户，使这些资金难以被冻结并追回。为了阻止分散转账，政府正在努力改善 Pix 的特别返还机制。该工具“2.0 版”将设法将冻结资金的账户数量扩展到初始接收者之后的最多五个账户。

勃兰特表示，目前仍未确定这两项措施的启动日期。但他预计，欺诈信号标记与自然人税卡关联的功能将先于实现 Pix 特别返还机制的更新。

已经确定将在 2023 年实施的新功能是支付方式上出现的一些变化。从 1 月 2 日起，金融机构将不再需要对 Pix 每笔交易进行金额限制，只需保持对白天或晚上的金额作出总体限制。

另外，通过 Pix 提款和 Pix 零钱交易提取现金的限额也将得到提高。白天的提款限额将从 500 雷亚尔跃升至 3000 雷亚尔，晚上的限额将从 100 雷亚尔上升至 1000 雷亚尔。

数字雷亚尔计划也被推迟

央行工作人员的罢工不仅仅影响了即时支付系统 Pix 的新功能开发，数字雷亚尔计划也遭推迟。

专门研究开发央行数字货币的实验室于 9 月才开始工作，而之前的计划是在 6 个月之前开始。

实验阶段的工作将于 2023 年 2 月结束，届时央行将选择其中最成熟的项目进行试点测试。

实验工作运行至第四个月，实验室开始公布有关巴西数字货币的设计及其运作所需基础设施方面的信息，还包括实施数字雷亚尔计划面临的障碍，比如，在保护隐私和金融权力下放之间难以达成的平衡。

全国中央银行工作人员联合会（Fenasbac）创新主管和实验室协调人罗德里格·恩里克斯（Rodrigoh Henriques）预计，数字雷亚尔将于明年第二季度末进入试点测试阶段，并在 2024 年发行第一批数字货币。

央行数字货币发展项目协调员法比奥·阿拉乌若（Fábio Araújo）在 11 月份与加密货币市场代表们会面时承认，时间表可能会有点“拖延”。“如果一切运行顺利，也可能不会那么顺利，到 2024 年底或 2025 年初数字雷亚尔将正式推出。这个时间表非常具有挑战性。但如果一切顺利的话，计划会得以实现。”

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